《保险金信托何以成为中高净值家庭财富管理的关键：法律视角与行业观察》主题分享会圆满举办

2024年9月25日，大成律师事务所成功举办《保险金信托何以成为中高净值家庭财富管理的关键：法律视角与行业观察》分享会。本次活动由大成金融专业委员会、大成金融行业委员会、大成北京总所金融专业组、大成北京总所金融行业组联合主办，大成金融专业委员会财富管理法律研究中心承办。大成律师事务所合伙人、大成金融委财富管理法律研究中心副主任张慧敏律师主持并做主题分享，同时特邀上海信托信睿家族管理办公室高级业务副总裁潘逸臣老师共同分享。

本次主题分享会聚焦保险金信托的行业观察、法律架构、功能应用、业务实践，张律师和潘老师深入探讨并提供了兼具专业度和实用性的见解与指导。分享会在线上多平台同步直播，观看人数达8000人次，反响热烈。

• 保险金信托的法律架构及功能应用

图/张慧敏律师

张律师纵观保险金信托在我国的三阶段发展历史，强调2023年3月国家金融监督管理总局发布的《关于规范信托公司信托业务分类的通知》（也称“信托业务三分类”），为保险金信托的监管提供了明确的法律依据，使其得以快速发展。

张律师进一步结合模拟案例情景和法律关系图解，对保险金信托的三种主要模式（1.0模式、2.0模式、3.0模式）作出了专业、具体的铺开讲解，同时对三种模式的保险金信托进行了横向比较分析，更加直观、简洁地呈现出三种模式各自的法律关系、优势特点，从而使观众更全面理解保险金信托何以适应不同家庭的财富管理需求。

图/张慧敏律师

在对保险金信托体系作出整体介绍后，张律师结合其自身的实务经验重点探析了“设立保险金信托是否需要配偶同意函”这一问题。张律师按照1.0模式、2.0模式、3.0模式、结合模拟案例情景，针对每个模式逐一探讨了配偶同意函这一问题。张律师强调，配偶同意函在维护信托的合法性和有效性方面具有重要作用，特别是在面对婚变或债务风险时，确保信托资产不被分割或滥用。

在分享环节的结尾张律师总结道，保险金信托在满足中高净值家庭的财富管理需求方面，前景广阔。随着监管政策的逐步完善，保险金信托的市场将变得更加规范化与透明化，促进财富管理行业的可持续发展。她呼吁行业各方加强对保险金信托法律制度及操作指引的完善，确保其在实际操作中的有效性。

图/张慧敏律师

• 家族信托及保险金信托合同解读及业务实践

图/潘逸臣老师

作为保险金信托领域的资深从业人员，潘老师首先回顾了自2017年业务开展以来，家族信托和保险金信托在国内逐渐被认可的过程，强调了行业的发展历程和面临的挑战。

在详细介绍了监管机构对于家族信托的定义、信托设立的监管要求、家族信托的受益人法律要求之后，潘老师强调，设立保险金信托需对信托财产进行准确估值，当前行业中对于保单估值尚无统一标准，各家信托公司可能采取不同的方法，增加了业务实操中的复杂性。此外潘老师还提道，随着市场需求的增长，信托公司在产品设计上也应不断创新，以满足客户的多样化需求，包括为超高净值客户提供更为个性化的信托服务。

图/潘逸臣老师

在对保险金信托的行业实操进行解析后，潘老师还讨论了未来信托行业的趋势，特别是在科技赋能和服务化方面的探索。他指出，信托公司不仅要关注财务回报，更要致力于为客户提供全面的财富管理解决方案。在客户关系管理方面，信托公司应积极与客户沟通，了解他们的真实需求，从而提供更符合其期望的服务。

最后，潘老师总结道，信托行业正在朝着合规、稳健的方向发展，信托的核心在于为客户提供服务，促进财富的合理传承。他鼓励参与本次分享会的法律工作者和行业同仁，共同探讨和推动信托业务的进一步发展，提升行业的整体水平与客户的满意度。

图/潘逸臣老师

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